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Los seguros de ahorro e inversión son productos financieros híbridos que combinan un seguro de vida con una herramienta de inversión. Están pensados para personas que quieren proteger a sus beneficiarios en caso de fallecimiento, pero también desean hacer crecer su dinero a medio o largo plazo.
Unit Linked: el capital se invierte en fondos (renta fija, variable, mixta…). El tomador asume el riesgo de la inversión. Tiene componente de seguro de vida (aunque suele ser mínimo).
Rentabilidad variable: puede ganar o perder según el mercado.
PIAS (Planes Individuales de Ahorro Sistemático): más conservadores y a largo plazo. Permiten ahorrar de forma periódica. Ventajas fiscales si se mantiene más de 5 años. Aporta un capital o renta vitalicia en el futuro.
SIALP (Seguros Individuales de Ahorro a Largo Plazo): garantizan el 85-100% del capital aportado. Rentabilidad asegurada o con bajo riesgo. Exentos de impuestos si se mantiene al menos 5 años. Seguros con interés garantizado, el asegurador ofrece una rentabilidad mínima fija. Bajo riesgo y rentabilidad limitada. Muy usados por perfiles conservadores.
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Ventajas
¿Esta pensando en invertir a través de un seguro o quieres comparar opciones con otros productos como fondos, depósitos o planes de pensiones?
Planes de previsión asegurados (PPA), similar a un plan de pensiones, pero con capital garantizado. Tiene beneficios fiscales en las aportaciones, pero tributa como renta al rescate.
Ventajas
Seguros de rentas vitalicias o temporales: aportas un capital y recibes una renta mensual (de por vida o durante un periodo). Muy útiles cuando ya estás cerca o en la edad de jubilación. Rentabilidad estable y ventajas fiscales según edad al contratar.
PIAS (Planes Individuales de Ahorro Sistemático), ahorro a largo plazo con pequeñas aportaciones. Tras 5 años puedes convertir el capital en renta vitalicia con exención fiscal sobre los beneficios. No tienen deducción fiscal al aportar, pero sí al cobrar.
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Unit Linked para jubilación
Productos vinculados a fondos de inversión (más riesgo y potencial rentabilidad). No garantizan capital, pero ofrecen mayor crecimiento a largo plazo. Ideales para perfiles más dinámicos que planifican con tiempo.
El seguro plan de pensiones es una fórmula de ahorro previsional que funciona como un producto asegurador, pero con una estructura similar a la de un plan de pensiones tradicional.
Características clave del seguro plan de pensiones:
Rentabilidad garantizada: aporta estabilidad, ideal para perfiles conservadores.
Aportaciones flexibles: puedes hacer ingresos periódicos o puntuales.
Ventajas fiscales: puedes desgravar hasta 1.500 € anuales (España) en el IRPF. Lo aportado reduce la base imponible (lo que puede hacerte pagar menos impuestos).
Rescate: al jubilarte (edad legal). Por desempleo de larga duración, incapacidad, enfermedad grave, o tras 10 años desde la aportación.
Forma de cobro: como capital (todo de una vez). Como renta mensual. O una combinación de ambas.
Cobertura por fallecimiento: los beneficiarios reciben el capital acumulado si el titular fallece.
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Ventajas
